Rischi e opportunità: l’uso dell’IA nei consigli finanziari

La Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito ha lanciato un allerta sui rischi connessi all’uso di chatbot basati su intelligenza artificiale (IA) per ottenere consigli finanziari. Secondo le recenti indagini, oltre un quarto dei consumatori britannici si affida a questi strumenti per orientarsi nelle proprie decisioni economiche, ma la mancanza di regolamentazione solleva interrogativi sulla sicurezza e sull’affidabilità di tali consigli.

Il gap normativo e le sue conseguenze

I modelli linguistici di grande dimensione, come ChatGPT e Claude, attualmente non rientrano nel perimetro regolatorio dell’FCA. Questo significa che gli utenti che si avvalgono di questi strumenti non ricevono consulenze regolamentate e non hanno accesso a servizi di tutela come il Financial Ombudsman Service o il Financial Services Compensation Scheme in caso di errori.

Un aumento della fiducia nell’IA

Le ricerche mostrano un crescente utilizzo e fiducia nell’IA per la gestione del denaro. Diverse indagini riportano tassi di fiducia variabili, che oscillano tra il 40% e il 68% in segmenti specifici. Tuttavia, studi comparativi hanno evidenziato che i chatbot tendono a trascurare il contesto emotivo e situazionale, offrendo risposte generiche o sbilanciate. Ad esempio, un chatbot ha fornito informazioni errate riguardo alla regolamentazione di una piattaforma di criptovalute, erroneamente ritenuta non soggetta a misure restrittive.

La necessità di una revisione normativa

Il gap regolatorio è attribuibile al fatto che la normativa finanziaria britannica si basa sull’attività svolta piuttosto che sulla tecnologia utilizzata. Una raccomandazione personalizzata su acquisto, vendita o detenzione di asset è considerata un’attività regolamentata, indipendentemente che provenga da un umano o da un algoritmo. Tuttavia, i chatbot non sono sempre presentati come consulenti regolamentati, generando confusione tra impatto finanziario e tutela normativa.

La Mills Review ha raccomandato all’FCA di rivedere ufficialmente l’ambito delle raccomandazioni finanziarie generate da strumenti di IA. Questo processo di aggiornamento è già in corso, ma richiederà tempo per essere attuato.

Raccomandazioni per le imprese fintech

Per mitigare i rischi nel breve termine, le aziende fintech sono invitate a differenziare chiaramente tra informazioni generali e raccomandazioni personalizzate. Non devono fare affidamento su semplici disclaimer come “not financial advice” per eludere responsabilità, poiché l’FCA valuta il contenuto più che la forma. È fondamentale implementare sistemi di tracciabilità, audit trail e supervisione umana sulle risposte generate dall’IA, affinché ogni decisione possa essere verificabile.

La percezione degli utenti e la prudenza necessaria

Analisi recenti indicano che le interazioni con l’IA non migliorano necessariamente la percezione degli utenti. Uno studio su oltre 330 milioni di recensioni ha mostrato punteggi medi inferiori quando l’IA era menzionata rispetto a quando non lo era. Pertanto, i consumatori che continuano a utilizzare chatbot per consigli finanziari sono invitati a esercitare cautela, poiché la protezione regolamentare non è garantita.